Pourquoi les banques calculent-elles l’hypothèque avec un taux théorique d’environ 5 % ?
Le taux théorique n’est pas le taux facturé. Il sert à vérifier si ton logement resterait supportable même si les taux remontaient nettement pendant la durée du financement.
Un test de résistance, pas une facture
Ton taux réel détermine les intérêts liés au contrat aujourd’hui. Pour le test de capacité, la banque retient souvent une hypothèse à long terme autour de 4,5 à 5 %, selon l’établissement. Elle ajoute généralement une estimation de l’entretien et l’amortissement du deuxième rang.
Un logement peut ainsi sembler abordable au taux actuel sans passer le test bancaire. Le calcul interactif compare les intérêts au taux réel et au taux théorique ; il n’annonce ni un taux proposé ni une garantie de financement.